STUDI MICRO BANKING DI INDONESIA 2015

Studi Micro Banking di Indonesia 2015

Sinopsis

 

Berkembangnya Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Indonesia tidak terlepas dari dukungan perbankan dalam penyaluran kredit. Setiap tahun kredit kepada UMKM mengalami pertumbuhan dan secara umum pertumbuhannya lebih tinggi dibanding total kredit perbankan. 

 

Kredit UMKM adalah kredit kepada debitur usaha mikro, kecil dan menengah yang memenuhi definisi dan kriteria usaha mikro, kecil dan menengah sebagaimana diatur dalam UU No. 20 Tahun 2008 Tentang UMKM. Berdasarkan UU tersebut, UMKM adalah usaha produktif yang memenuhi kriteria usaha dengan batasan tertentu kekayaan bersih dan hasil penjualan tahunan. 

 

Mengingat bisnis mikro sudah menjadi “gula” bagi bank untuk mendekatinya, sehingga persaingan di antara mereka pun semakin sengit. Maka, kami merasa perlu untuk mengidentifikasi strategi dan langkah jitu perbankan dalam upaya memenangi persaingan melalui survei “Studi Kredit Micro Banking di Indonesia” di 6 kota utama (Jabodetabek, Bandung, Semarang, Surabaya, Medan dan Makassar) pada kuartal I 2015 dengan jumlah responden mencapai 1.693 orang.

 

Metodologi

 

  • Desk research.
  • Quantitative research.

 

Kota survei

 

Jakarta (363), Bandung (319), Semarang (253), Surabaya (301), Medan (258), Makassar (200).

 

Jumlah sampel

 

1.693 responden.

DAFTAR ISI

Bab 1   PENDAHULUAN

1.1.       Latar Belakang

1.2.       Metode Penelitian

 

Bab 2   OVERVIEW MICRO BANKING

2.1.       Perkembangan Micro Banking di Indonesia

2.2.       Produk dan Performa Micro Banking

              2.2.1.    PT Bank Rakyat Indonesia, Tbk (BRI)

              2.2.2.    PT Bank Negara Indonesia, Tbk (BNI)

              2.2.3.    PT Bank Danamon Indonesia, Tbk

              2.2.4.    PT Bank Mandiri, Tbk

              2.2.5.    PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk

              2.2.6.    PT Bank CIMB Niaga, Tbk

              2.2.7.    PT Bank Panin, Tbk

              2.2.8.    PT Bank Sinarmas, Tbk

              2.2.9.    PT Bank Bukopin, Tbk

2.3.       Profil Nasabah Micro Banking

             2.3.1.    Aset Usaha

             2.3.2.    Omset Usaha

             2.3.3.    Lama Menjalankan Usaha

             2.3.4.    Pendidikan Pelaku Usaha

             2.3.5.    Usia Pelaku Usaha

             2.3.6.    Suku Bangsa Pelaku Usaha

 

Bab 3   PEMAHAMAN DAN PENGETAHUAN NASABAH TENTANG KREDIT MIKRO

3.1.       Pemahaman Tentang Kredit Mikro

3.2.       Pengetahuan tentang Kredit Mikro

             3.2.1.    Lembaga Pemberi Kredit Mikro yang Dikenal

             3.2.2.    Media Sumber Pengetahuan Tentang Kredit Mikro

3.3.       Nama Produk dan Layanan yang Dikenal

             3.3.1.    Produk Kredit Mikro yang Dikenal

             3.3.2.    Unit Bisnis/Layanan Mikro yang Dikenal oleh Nasabah

 

Bab 4   PENGGUNAAN KREDIT MIKRO DARI BANK UMUM

4.1.       Profil Nasabah Kredit Mikro

             4.1.1.    Aset Usaha

             4.1.2.    Omset Usaha

             4.1.3.    Lama Menjalankan Usaha

             4.1.4.    Pendidikan Pelaku Usaha

             4.1.5.    Usia Pelaku Usaha

             4.1.6.    Suku Bangsa Pelaku Usaha

4.2.       Kepemilikan Rekening Kredit Mikro oleh Nasabah Bank Umum

4.3.       Bank Umum yang Digunakan dan Alasan Menggunakan

             4.3.1.    Bank-bank yang Digunakan untuk Mengajukan Kredit Mikro

             4.3.2.    Alasan Memilih Bank Umum

             4.3.3.    Bank Utama Kredit Mikro

             4.3.4.    Kelebihan dan Kekurangan dari Bank Pemberi Kredit Mikro

4.4.       Lama Memiliki Rekening Kredit Mikro

4.5.       Proses Kredit Mikro

             4.5.1.    Lama Waktu yang Dibutuhkan dari Proses Kredit Sampai Pencairan Dana

             4.5.2.    Penilaian Nasabah terhadap Proses Kredit Mikro

4.6.       Nilai Kredit Mikro yang Diambil

4.7.       Biaya yang Dibebankan kepada Nasabah

4.8.       Agunan yang Digunakan

             4.8.1.    Kewajiban Memberikan Agunan

             4.8.2.    Aset Nasabah yang Bisa Diagunkan

             4.8.3.    Barang yang Diagunkan oleh Nasabah untuk Mendapatkan Kredit Mikro

             4.8.4.    Alasan Memilih Mengagunkan Barang Tertentu

             4.8.5.    Perbandingan Nilai Agunan dengan Nilai Kredit

4.9.       Suku Bunga Kredit Mikro

             4.9.1.    Tingkat Suku Bunga yang Dikenakan

             4.9.2.    Negosiasi Penentuan Besaran Suku Bunga

             4.9.3.    Tingkat Suku Bunga Kredit Mikro Dibandingkan Non Mikro

             4.9.4.    Tingkat Kepentingan Antara Besaran Bunga Dibandingkan Cicilan

4.10.     Jangka Waktu Kredit Mikro

             4.10.1.  Lama Waktu Kredit Mikro yang Diambil

             4.10.2.  Penentu Jangka Waktu Kredit Mikro

             4.10.3.  Alasan Memilih Jangka Waktu Kredit Mikro

             4.10.4.  Pengalaman Mengubah Jangka Waktu Kredit

             4.10.5.  Kemudahan Mengubah Jangka Waktu Kredit

             4.10.6.  Melunasi Kredit Sebelum Jatuh Tempo

             4.10.7.  Terkena Penalti

4.11.     Angsuran

             4.11.1.  Membayar Angsuran Kredit Mikro

             4.11.2.  Menunggak Angsuran

4.12.     Kepuasan dan Rekomendasi

              4.12.1.  Kepuasan

4.13.     Rekomendasi

4.14.     Harapan

              4.14.1.  Kualitas Layanan yang Diharapkan oleh Nasabah

              4.14.2.  Model Kantor/Gerai/Outlet yang Diharapkan

              4.14.3.  Sikap Petugas CSO yang Diharapkan Nasabah

              4.14.4.  Jarak Ideal Lokasi Bank/Unit Bisnis/Layanan Mikro

4.15.     Potensi Nasabah Baru Kredit Mikro

             4.15.1.  Rencana Mengambil Kredit Mikro

             4.15.2.  Waktu Akan Mengambil Kredit Mikro

             4.15.3.  Bank yang Dipilih untuk Mengambil Kredit Mikro

 

Bab 5   PENGGUNAAN PEMBIAYAAN MIKRO DARI BANK SYARIAH

5.1.       Profil Nasabah Bank Syariah

             5.1.1.    Aset Usaha

             5.1.2.    Omset Usaha

             5.1.3.    Lama Menjalankan Usaha

             5.1.4.    Pendidikan Pelaku Usaha

             5.1.5.    Usia Pelaku Usaha

             5.1.6.    Suku Bangsa Pelaku Usaha

5.2.       Pertimbangan Utama dalam Memilih Bank Syariah Penyedia Pembiayaan Mikro

5.3.       Kepemilikan Rekening Pembiayaan Mikro Syariah

5.4.       Lama Memiliki Rekening Pembiayaan Mikro Syariah

5.5.       Bank Syariah yang Digunakan dan Alasan Menggunakan

             5.5.1.    Bank Syariah yang Digunakan untuk Mengajukan Pembiayaan Mikro

             5.5.2.    Alasan Memilih Bank Syariah

             5.5.3.    Kelebihan dan Kekurangan dari Bank Syariah Penyedia Pembiayaan Mikro

5.6.       Proses Pembiayaan Mikro di Bank Syariah

              5.6.1.    Lama Waktu Proses Pengajuan Sampai Pencairan Dana

              5.6.2.    Penilaian Nasabah terhadap Proses Mendapatkan Pembiayaan Mikro

5.7.       Nilai Pembiayaan Mikro yang Diambil

5.8.       Biaya yang Dibebankan Kepada Nasabah

5.9.       Agunan yang Digunakan

             5.9.1.    Kewajiban Memberikan Agunan

             5.9.2.    Aset yang Bisa Diagunkan

             5.9.3.    Barang yang Diagunkan untuk Mendapatkan Pembiayaan Mikro dari Bank Syariah

             5.9.4.    Alasan Memilih Mengagunkan Barang Tertentu

             5.9.5.    Perbandingan Nilai Agunan Dengan Nilai Pembiayaan

5.10.     Tingkat Ijarah

             5.10.1.  Besaran Ijarah yang Dibebankan Kepada Nasabah

             5.10.2.  Negosiasi Penentuan Besaran Ijarah

             5.10.3.  Besaran Ijarah Pembiayaan Mikro Dibandingkan Suku Bunga Kredit Bank Konvensional

             5.10.4.  Tingkat Kepentingan Antara Besaran Ijarah Dibandingkan Cicilan

5.11.     Jangka Waktu Pembayaran

             5.11.1.  Lama Waktu Pembiayaan Mikro yang Diambil

             5.11.2.  Penentu Jangka Waktu Pembiayaan

             5.11.3.  Alasan Nasabah Memilih Jangka Waktu Pembiayaan

             5.11.4.  Mengubah Jangka Waktu Pembiayaan

             5.11.5.  Kemudahan Mengubah Jangka Waktu Pembiayaan

             5.11.6.  Melunasi Pembiayaan Mikro Sebelum Jatuh Tempo

             5.11.7.  Terkena Penalti

5.12.     Angsuran

             5.12.1.  Membayar Angsuran Pembiayaan Mikro

             5.12.2.  Menunggak Angsuran

5.13.     Kepuasan dan Rekomendasi

             5.13.1.  Kepuasan

             5.13.2.  Rekomendasi

5.14.     Harapan Nasabah Pembiayaan Mikro

             5.14.1.  Kualitas Layanan yang Diharapkan oleh Nasabah

             5.14.2.  Model Kantor/Gerai/Outlet yang Diharapkan

             5.14.3.  Sikap Petugas CSO Bank Syariah yang Diharapkan Nasabah

             5.14.4.  Jarak Ideal Lokasi Layanan Mikro Syariah

5.15.     Potensi Pembiayaan Mikro

              5.15.1.  Rencana Mengambil Pembiayaan Mikro

              5.15.2.  Waktu Akan Mengambil Pembiayaan Mikro

              5.15.3.  Bank Syariah yang Dipilih untuk Mengambil Pembiayaan Mikro

 

Bab 6   PENGGUNAAN KREDIT MIKRO DARI BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR)

6.1.       Profil Nasabah Kredit Mikro Bank Perkreditan Rakyat

             6.1.1.    Aset Usaha

             6.1.2.    Omset Usaha

             6.1.3.    Lama Menjalankan Usaha

             6.1.4.    Pendidikan Pelaku Usaha

             6.1.5.    Usia Pelaku Usaha

             6.1.6.    Suku Bangsa Pelaku Usaha

6.2.       Pertimbangan Utama Memilih BPR Penyedia Kredit Mikro

6.3.       Kepemilikan Rekening Kredit Mikro BPR

6.4.       BPR yang Digunakan dan Alasan Menggunakan

             6.4.1.    BPR yang Digunakan untuk Mengajukan Kredit Mikro

             6.4.2.    Alasan Memilih BPR

             6.4.3.    Subyek yang Berinisiatif dalam Proses Peminjaman

6.5.       Kewajiban yang Harus Dipenuhi Ketika Akan Meminjam di BPR

              6.5.1.    Kewajiban Membuka Rekening di BPR

              6.5.2.    Bukti Pembukaan Rekening

              6.5.3.    Kartu ATM BPR

6.6.       Proses Kredit

              6.6.1.    Waktu Proses Kredit Sampai Pencairan Dana

              6.6.2.    Penilaian Nasabah terhadap Proses Kredit

6.7.       Nilai Kredit yang Diambil

6.8.       Biaya yang Dibebankan kepada Nasabah

6.9.       Agunan yang Digunakan

             6.9.1.    Kewajiban Memberikan Agunan

             6.9.2.    Aset Nasabah yang Bisa Diagunkan

             6.9.3.    Barang yang Diagunkan oleh Nasabah untuk Mendapatkan Kredit

             6.9.4.    Alasan Memilih Mengagunkan Barang Tertentu

             6.9.5.    Perbandingan Nilai Agunan dengan Nilai Kredit

6.10.     Suku Bunga

              6.10.1.  Tingkat Suku Bunga yang Dikenakan

              6.10.2.  Negosiasi Penentuan Besaran Tingkat Suku Bunga

              6.10.3.  Tingkat Suku Bunga Kredit Mikro BPR Dibandingkan Bank Konvensional

              6.10.4.  Tingkat Kepentingan Antara Besaran Bunga Dibandingkan Cicilan

6.11.     Jangka Waktu Kredit

             6.11.1.  Lama Waktu Kredit yang Diambil

             6.11.2.  Penentu Jangka Waktu Kredit

             6.11.3.  Alasan Nasabah Memilih Jangka Waktu Kredit

             6.11.4.  Pernah Melunasi Kredit Sebelum Jatuh Tempo

             6.11.5.  Terkena Penalti

             6.11.6.  Besaran Penalti yang Dikenakan

6.12.     Angsuran

             6.12.1.  Membayar Angsuran Kredit Mikro BPR

             6.12.2.  Menunggak Angsuran

6.13.     Kepuasan dan Rekomendasi

              6.13.1.  Kepuasan

              6.13.2.  Rekomendasi

6.14.     Harapan

              6.14.1.  Kualitas Layanan yang Diharapkan oleh Nasabah BPR

              6.14.2.  Model Kantor/Gerai/Outlet BPR yang Diharapkan

              6.14.3.  Sikap Petugas CSO BPR yang Diharapkan Nasabah

              6.14.4.  Jarak Ideal Lokasi BPR

 

Bab 7   PENUTUP

WA Sekarang!
1
Butuh bantuan?
Halo, Ada yang bisa kami bantu untuk halaman STUDI MICRO BANKING DI INDONESIA 2015?