STUDI KREDIT MIKRO NON PERBANKAN DI INDONESIA 2015

Studi Kredit Mikro Non Perbankan di Indonesia 2015

Sinopsis

 

Jumlah usaha mikro yang sangat banyak dan lokasinya tersebar hingga ke pedesaan merupakan kendala tersendiri bagi perbankan untuk dapat menjangkaunya. Kondisi ini dapat mengakibatkan tingginya biaya operasional yang harus ditanggung oleh perbankan.

 

Keterbatasan akses terhadap institusi perbankan ini, membuat kalangan pelaku usaha mikro menjadi bergantung pada institusi non perbankan untuk mendapatkan fasilitas bantuan modal usaha, yang bentuknya beragam, mulai unit simpan pinjam, koperasi, hingga usaha perorangan berupa rentenir. Sifatnya yang lebih fleksibel dibandingkan perbankan, baik dalam hal persyaratan, jumlah pinjaman dan waktu pencairan dana, lebih sesuai dengan karakteristik pelaku usaha mikro.

 

Kini pemerintah makin menggiatkan peran sektor perbankan dengan menambah porsi penyaluran kredit di sektor ekonomi mikro. Berdasarkan hal tersebut, kami secara khusus melakukan penelitian untuk melihat sejauh mana pelaku usaha mikro telah mendapatkan fasilitas kredit mikro guna membantu mereka dalam mengembangkan usahanya.

 

Penelitian ini dilakukan di 6 kota besar di Indonesia (Jabodetabek, Bandung, Semarang, Surabaya, Medan, dan Makassar) pada Januari-Februari 2015 dengan jumlah responden mencapai 1.693 orang. Survei ini bertujuan untuk melihat lebih dalam tentang lembaga non perbankan yang menjadi alternatif bagi pelaku usaha mikro untuk mendapatkan tambahan modal usaha, alasan pelaku usaha mikro memilih lembaga tersebut, perilaku sektor usaha mikro dalam memilih produk kredit dan bentuk kredit mikro yang dibutuhkannya, serta tingkat kepuasan mereka terhadap layanan yang diberikan lembaga non perbankan ini.

 

Metodologi

 

  • Desk research.
  • Quantitative research.

 

Kota survei

 

Jakarta (363), Bandung (319), Semarang (253), Surabaya (301), Medan (258), Makassar (200).

 

Jumlah sampel

 

1.693 responden.

DAFTAR ISI

Bab  1    PENDAHULUAN

1.1.        Latar Belakang

1.2.        Metoda Penelitian

 

Bab  2   OVERVIEW PEMBIAYAAN MIKRO NON PERBANKAN

2.1.        Lembaga Pembiayaan Mikro Non-Bank

              2.1.1.        Lembaga Keuangan Mikro

              2.1.2.        Lembaga Pembiayaan Modal Ventura

                               2.1.2.1. Sejarah Pembiayaan Modal Ventura

                               2.1.2.2. Perkembangan Bisnis Modal Ventura

               2.1.3.    Koperasi Simpan Pinjam

                               2.1.3.1. Sejarah Koperasi Simpan Pinjam

                               2.1.3.2. Perkembangan Bisnis Koperasi Simpan Pinjam

                2.1.4.    Pegadaian

                               2.1.4.1. Sejarah Pegadaian

                               2.1.4.2. Produk Pembiayaan Pegadaian

                               2.1.4.3. Pegadaian Syariah

                2.1.5.     Bank Keliling

2.2.        Profile Nasabah Mikro Banking

              2.2.1.        Aset Usaha

              2.2.2.        Omset Usaha

              2.2.3.        Lama Menjalankan Usaha

              2.2.4.        Pendidikan Pemilik Usaha

              2.2.5.        Usia

              2.2.6.        Suku Bangsa Pemilik Usaha

 

Bab  3   PENGETAHUAN DAN PEMAHAMAN KONSUMEN TENTANG KREDIT MIKRO

3.1.        Pemahaman Tentang Kredit Mikro

3.2.        Pengetahuan Tentang Kredit Mikro

              3.2.1.        Lembaga Pemberi Kredit yang Dikenal

              3.2.2.        Media Sumber Pengetahuan Tentang Kredit Mikro

3.3.        Nama Produk dan Layanan yang Dikenal

              3.3.1.        Produk Mikro yang Dikenal

              3.3.2.        Nama Layanan/kantor Layanan yang Dikenal oleh Nasabah

 

Bab  4   PENGGUNAAN KREDIT MIKRO DARI LEMBAGA KEUANGAN MIKRO (LKM)

4.1.        Profile Nasabah LKM

             4.1.1.        Aset Usaha

             4.1.2.        Omset Usaha

             4.1.3.        Lama Menjalankan Usaha

             4.1.4.        Pendidikan Pemilik Usaha

             4.1.5.        Usia

             4.1.6.        Suku Bangsa Pemilik Usaha

4.2.        Penggunaan Fasilitas Kredit Mikro dari LKM

4.3.        LKM yang Digunakan dan Alasan Menggunakan LKM

              4.3.1.        LKM Tempat Mendapatkan Kredit Mikro

              4.3.2.        Alasan Memilih LKM

              4.3.3.        Subjek yang Berinisiatif dalam Proses Peminjaman

4.4.        Persyaratan yang Dibutuhkan Untuk Mendapatkan Fasilitas Kredit

4.5.        Proses Kredit

              4.5.1.        Waktu Proses Kredit Sampai Pencairan Dana

              4.5.2.        Penilaian Nasabah Terhadap Proses Kredit

4.6.        Nilai Kredit yang Diambil

4.7.        Biaya yang Timbul Sehubungan dengan Kredit

4.8.        Agunan yang Digunakan

              4.8.1.        Kewajiban Memberikan Agunan

              4.8.2.        Aset yang Bisa Diagunkan

              4.8.3.        Barang yang Diagunkan Untuk Mendapatkan Kredit

              4.8.4.        Alasan Memilih Mengagunkan Barang Tertentu

              4.8.5.        Perbandingan Nilai Agunan dengan Nilai Kredit

4.9.        Suku Bunga

              4.9.1.        Nilai Suku Bunga yang Dibebankan Per Tahun

              4.9.2.        Negosiasi Penentuan Besaran Nilai Suku Bunga

              4.9.3.        Perbandingan Nilai Suku Bunga Kredit Mikro Dibandingkan Bank Konvensional

              4.9.4.        Tingkat Kepentingan Antara Besaran Bunga Dibandingkan Cicilan

4.10.      Jangka Waktu Kredit

              4.10.1.      Lama Waktu Kredit yang Diambil

              4.10.2.      Penentu Jangka Waktu Kredit

              4.10.3.      Alasan Memilih Jangka Waktu Kredit

              4.10.4.      Melunasi Kredit Sebelum Jatuh Tempo

              4.10.5.      Terkena Penalti

4.11.     Angsuran

             4.11.1.      Membayar Angsuran

                               4.11.1.1. Cara Pembayaran Angsuran

                               4.11.1.2. Model Pembayaran Angsuran

                               4.11.1.3. Periode Pembayaran Angsuran

                               4.11.1.4. Alasan memilih Periode Pembayaran Angsuran

                               4.11.1.5. Nilai Angsuran Harian / Mingguan

             4.11.2.      Menunggak Angsuran

                               4.11.2.1. Pengalaman Menunggak Angsuran

                               4.11.2.2. Alasan Menunggak

                               4.11.2.3. Frekuensi Menunggak

                               4.11.2.4. Menerima Surat Peringatan

                               4.11.2.5. Cara Penyelesaian Tunggakan

4.12.   Kepuasan dan Rekomendasi

            4.12.1.      Kepuasan Terhadap Proses Secara Keseluruhan

                              4.12.1.1. Tingkat Kepuasan

                              4.12.1.2. Alasan Kepuasan

            4.12.2.      Rekomendasi

                              4.12.2.1. Tingkat Rekomendasi

                              4.12.2.2. Obyek Rekomendasi

4.13.      Harapan

              4.13.1.      Kualitas Layanan yang Diharapkan oleh Nasabah

              4.13.2.      Model Kantor/Gerai /Oulet yang Diharapkan

              4.13.3.      Sikap Petugas CSO yang Diharapkan Nasabah

              4.13.4.      Jarak Ideal Lokasi LKM

 

Bab  5   PENGGUNAAN KREDIT MIKRO DARI LEMBAGA MODAL VENTURA (LMV)

5.1.        Profile Nasabah LMV

               5.1.1.        Aset Usaha

               5.1.2.        Omset Usaha

               5.1.3.        Lama Menjalankan Usaha

               5.1.4.        Pendidikan Pemilik Usaha

               5.1.5.        Usia

               5.1.6.        Suku Bangsa Pemilik Usaha

5.2.        Pengguna Fasilitas Kredit Mikro dari LMV

5.3.        LMV yang Digunakan dan Alasan Menggunakan

              5.3.1.        LMV yang Digunakan Untuk Mengajukan Kredit Mikro

              5.3.2.        Alasan Memilih LMV

              5.3.3.        Subjek yang Berinisiatif dalam Proses Peminjaman

5.4.        Persyaratan yang Dibutuhkan Untuk Mendapatkan Fasilitas Kredit Mikro

5.5.        Proses Kredit

              5.5.1.        Lama Waktu yang Dibutuhkan dari Mulai Proses Kredit Sampai Pencairan Dana

              5.5.2.        Penilaian Nasabah Terhadap Proses Kredit

5.6.        Nilai Pinjaman yang Diambil

5.7.        Biaya yang Timbul Diakibatkan Mengambil Kredit

5.8.        Agunan yang Digunakan

              5.8.1.        Kewajiban Memberikan Agunan

              5.8.2.        Aset yang Bisa Diagunkan

              5.8.3.        Barang yang Diagunkan Untuk Mendapatkan Kredit

              5.8.4.        Alasan Memilih Mengagunkan Barang Tertentu

              5.8.5.        Perbandingan Nilai Agunan dengan Nilai Kredit

5.9.        Suku Bunga

              5.9.1.        Nilai Suku Bunga yang Dibebankan

              5.9.2.        Negosiasi Penentuan Besaran Nilai Suku Bunga

              5.9.3.        Perbandingan Nilai Suku Bunga Kredit Mikro Dibandingkan Bank Konvensional

              5.9.4.        Tingkat Kepentingan Antara Besaran Bunga Dibandingkan Cicilan

5.10.      Jangka Waktu Kredit

              5.10.1.      Lama Waktu Kredit yang Diambil

              5.10.2.      Penentu Jangka Waktu Kredit

              5.10.3.      Alasan Memilih Jangka Waktu Kredit

              5.10.4.      Melunasi Kredit Sebelum Jatuh Tempo

              5.10.5.      Terkena Penalti

5.11.      Angsuran

              5.11.1.      Membayar Angsuran

                                5.11.1.1. Cara Pembayaran Angsuran

                                5.11.1.2. Model Pembayaran Angsuran

                                5.11.1.3. Periode Pembayaran Angsuran

                                5.11.1.4. Alasan memilih Periode Pembayaran

                5.11.2.   Menunggak Angsuran

                               5.11.2.1. Pengalaman Menunggak Angsuran

                               5.11.2.2. Alasan Menunggak

                               5.11.2.3. Frekuensi Menunggak

                               5.11.2.4. Menerima Surat Peringatan

                               5.11.2.5. Cara Penyelesaian Tunggakan

5.12.    Kepuasan  dan Rekomendasi

             5.12.1.      Kepuasan

                               5.12.1.1. Tingkat Kepuasan

                               5.12.1.2. Alasan Kepuasan

              5.12.2.      Rekomendasi

                                5.12.2.1. Tingkat Rekomendasi

                                5.12.2.2. Obyek Rekomendasi

5.13.   Harapan

            5.13.1.      Kualitas Layanan yang Diharapkan oleh Nasabah

            5.13.2.      Model Kantor/Gerai /Oulet yang Diharapkan

            5.13.3.      Sikap Petugas CSO yang Diharapkan Nasabah

            5.13.4.      Jarak Ideal Lokasi LMV

 

Bab  6   PENGGUNAAN KREDIT MIKRO DARI KOPERASI SIMPAN PINJAM (KOSPIN)

6.1.     Profile Nasabah KOSPIN

           6.1.1.        Aset Usaha

           6.1.2.        Omset Usaha

           6.1.3.        Lama Menjalankan Usaha

           6.1.4.        Pendidikan Pemilik Usaha

           6.1.5.        Usia

           6.1.6.        Suku Bangsa Pemilik Usaha

6.2.        Keanggotaan di KOSPIN

6.3.        Penggunaan Fasilitas Kredit Mikro dari KOSPIN

6.4.        Alasan Memilih Menggunakan KOSPIN

6.5.        Subjek yang Berinisiatif dalam Proses Peminjaman

6.6.        Penilaian Nasabah Terhadap Proses Kredit

6.7.        Nilai Pinjaman  yang Diambil

6.8.        Biaya yang Timbul Sehubungan dengan Kredit

6.9.        Agunan yang Digunakan

             6.9.1.        Kewajiban Memberikan Agunan

             6.9.2.        Aset yang Bisa Diagunkan

             6.9.3.        Barang yang Diagunkan Untuk Mendapatkan Kredit

             6.9.4.        Alasan Memilih Mengagunkan Barang Tertentu

             6.9.5.        Perbandingan Nilai Agunan dengan Nilai Kredit

6.10.      Suku Bunga

             6.10.1.      Nilai Suku Bunga yang Dibebankan

             6.10.2.      Negosiasi Penentuan Besaran Nilai Suku Bunga

             6.10.3.      Besaran Nilai Suku Bunga Kredit Mikro Dibandingkan Bank Konvensional

             6.10.4.      Tingkat Kepentingan Antara Besaran Bunga Dibandingkan Cicilan

6.11.      Jangka Waktu Kredit

            6.11.1.      Lama Waktu Kredit yang Diambil

            6.11.2.      Penentu Jangka Waktu Kredit

            6.11.3.      Alasan Memilih Jangka Waktu Kredit

            6.11.4.      Melunasi Kredit Sebelum Jatuh Tempo

            6.11.5.      Terkena Penalti

6.12.      Angsuran

            6.12.1.      Membayar Angsuran

                            6.12.1.1. Cara Pembayaran Angsuran

                            6.12.1.2. Model Pembayaran Angsuran

                            6.12.1.3. Periode Pembayaran Angsuran

                            6.12.1.4. Alasan memilih Periode Pembayaran

              6.12.2.      Menunggak Angsuran

                             6.12.2.1. Pengalaman Menunggak Angsuran

                             6.12.2.2. Alasan Menunggak

                             6.12.2.3. Frekuensi Menunggak

                             6.12.2.4. Menerima Surat Peringatan

                             6.12.2.5. Cara Penyelesaian Tunggakan

6.13.    Kepuasan  dan Rekomendasi

            6.13.1.    Kepuasan

                            6.13.1.1. Tingkat Kepuasan Terhadap Seluruh Proses Kredit

                            6.13.1.2. Alasan Kepuasan

            6.13.2.    Rekomendasi

                            6.13.2.1. Tingkat Rekomendasi

                            6.13.2.2. Obyek Rekomendasi

6.14.    Harapan

             6.14.1.      Kualitas Layanan yang Diharapkan oleh Nasabah

             6.14.2.      Model Kantor/Gerai /Oulet yang Diharapkan

             6.14.3.      Sikap Petugas CSO yang Diharapkan Nasabah

             6.14.4.      Jarak Ideal Lokasi KOSPIN

 

Bab  7   PENGGUNAAN KREDIT MIKRO DARI PEGADAIAN

7.1.        Profile Nasabah Pegadaian

              7.1.1.        Aset Usaha

              7.1.2.        Omset Usaha

              7.1.3.        Lama Menjalankan Usaha

              7.1.4.        Pendidikan Pemilik Usaha

              7.1.5.        Usia

              7.1.6.        Suku Bangsa Pemilik Usaha

7.2.        Penggunaan Fasilitas Kredit Mikro dari Pegadaian

7.3.        Produk yang Digunakan dan Alasan Menggunakan

              7.3.1.        Nama Produk yang Digunakan

              7.3.2.        Alasan Memilih Produk

7.4.        Persyaratan yang Dibutuhkan Untuk Mendapatkan Fasilitas Kredit Mikro

7.5.        Proses Kredit

              7.5.1.        Lama Waktu yang Dibutuhkan dari Pengajuan Hingga Pencairan Dana

              7.5.2.        Penilaian Nasabah Terhadap Proses Kredit

7.6.        Biaya yang Timbul Sehubungan dengan Kredit

7.7.        Agunan yang Digunakan

              7.7.1.        Kewajiban Memberikan Agunan

              7.7.2.        Aset yang Bisa Diagunkan

              7.7.3.        Barang yang Diagunkan Untuk Mendapatkan Kredit

              7.7.4.        Alasan Memilih Mengagunkan Barang Tertentu

              7.7.5.        Perbandingan Nilai Agunan dengan Nilai Kredit

7.8.        Suku Bunga

              7.8.1.        Nilai Suku Bunga yang Dibebankan

              7.8.2.        Negosiasi Penentuan Besaran Nilai Suku Bunga

              7.8.3.        Besaran Nilai Suku Bunga Kredit Mikro Dibandingkan Bank Konvensional

              7.8.4.        Tingkat Kepentingan Antara Besaran Bunga Dibandingkan Cicilan

7.9.        Jangka Waktu Kredit

              7.9.1.        Lama Waktu Kredit yang Diambil

              7.9.2.        Penentu Jangka Waktu Kredit

              7.9.3.        Alasan Memilih Jangka Waktu Kredit

              7.9.4.        Melunasi Kredit Sebelum Jatuh Tempo

              7.9.5.        Terkena Penalti

7.10.      Angsuran

              7.10.1.      Membayar Angsuran

                               7.10.1.1. Cara Pembayaran Angsuran

                               7.10.1.2. Model Pembayaran Angsuran

                               7.10.1.3. Periode Pembayaran Angsuran

                               7.10.1.4. Alasan memilih Periode Pembayaran

                7.10.2.      Menunggak Angsuran

                                7.10.2.1. Pengalaman Menunggak Angsuran

                                7.10.2.2. Alasan Menunggak

                                7.10.2.3. Frekuensi Menunggak

                                7.10.2.4. Menerima Surat Peringatan

                                7.10.2.5. Cara Penyelesaian Tunggakan

7.11.    Kepuasan  dan Rekomendasi

             7.11.1.   Kepuasan

                            7.11.1.1. Tingkat Kepuasan Terhadap Seluruh Proses Kredit

                            7.11.1.2. Alasan Kepuasan

             7.11.2.  Rekomendasi

                             7.11.2.1. Tingkat Rekomendasi

                             7.11.2.2. Obyek Rekomendasi

7.12.    Harapan

             7.12.1.      Kualitas Layanan yang Diharapkan oleh Nasabah

             7.12.2.      Model Kantor/Gerai /Oulet yang Diharapkan

             7.12.3.      Sikap Petugas CSO yang Diharapkan Nasabah

             7.12.4.      Jarak Ideal Lokasi Pegadaian

 

Bab  8   PENGGUNAAN KREDIT MIKRO DARI BANK KELILING

8.1.        Profile Nasabah Bank Keliling

               8.1.1.        Aset Usaha

               8.1.2.        Omset Usaha

               8.1.3.        Lama Menjalankan Usaha

               8.1.4.        Pendidikan Pemilik Usaha

               8.1.5.        Usia

               8.1.6.        Suku Bangsa Pemilik Usaha

8.2.        Penggunaan Fasilitas Kredit Mikro dari Bank Keliling

8.3.        Alasan Menggunakan Fasilitas Kredit dari Bank Keliling

8.4.        Subjek yang Berinisiatif dalam Proses Peminjaman

8.5.        Proses Kredit

              8.5.1.        Lama Waktu yang Dibutuhkan dari Pengajuan Hingga Pencairan Dana

              8.5.2.        Penilaian Nasabah Terhadap Proses Kredit

8.6.        Nilai Pinjaman yang Diambil

8.7.        Agunan yang Digunakan

              8.7.1.        Kewajiban Memberikan Agunan

              8.7.2.        Agunan/jaminan yang diminta Pihak Bank Keliling

8.8.        Suku Bunga

              8.8.1.        Nilai Suku Bunga yang Dibebankan

              8.8.2.        Negosiasi Penentuan Besaran Nilai Suku Bunga

              8.8.3.        Besaran Nilai Suku Bunga Kredit Mikro Dibandingkan Bank Konvensional

8.9.        Jangka Waktu Kredit

              8.9.1.        Lama Waktu Kredit yang Diambil

              8.9.2.        Penentu Jangka Waktu Kredit

              8.9.3.        Melunasi Kredit Sebelum Jatuh Tempo

              8.9.4.        Terkena Penalti

8.10.      Angsuran

              8.10.1.      Membayar Angsuran

                               8.10.1.1. Cara Pembayaran Angsuran

                               8.10.1.2. Model Pembayaran Angsuran

                               8.10.1.3. Periode Pembayaran Angsuran

                               8.10.1.4. Alasan memilih Periode Pembayaran Angsuran

                               8.10.1.5. Besaran Nilai Angsuran Total Ditambah Bunga Untuk Angsuran Harian dan Mingguan

               8.10.2.    Menunggak Angsuran

                               8.10.2.1. Pengalaman Menunggak Angsuran

                               8.10.2.2. Alasan Menunggak

                               8.10.2.3. Frekuensi Menunggak

                               8.10.2.4. Sikap Petugas Bank Keliling Ketika Menunggak Angsuran

                               8.10.2.5. Mendapat Peringatan dari Pihak Bank Keliling

                               8.10.2.6. Cara Penyelesaian Tunggakan

8.11.   Kepuasan dan Rekomendasi

            8.11.1.      Kepuasan

                              8.11.1.1. Tingkat Kepuasan Terhadap Seluruh Proses Kredit

                              8.11.1.2. Alasan Kepuasan

            8.11.2.      Rekomendasi

                              8.11.2.1. Tingkat Rekomendasi

                              8.11.2.2. Obyek Rekomendasi

             8.11.3.      Harapan Terhadap Bank Keliling

 

Bab  9    PENUTUP

WA Sekarang!
1
Butuh bantuan?
Halo, Ada yang bisa kami bantu untuk halaman STUDI KREDIT MIKRO NON PERBANKAN DI INDONESIA 2015?